Fale sobre a mudança on-line para pessoas associadas ao mundo dos jogos de azar e elas imediatamente pensarão que você está falando sobre casas de apostas mudando para sites em vez de lojas de rua. Embora essa seja certamente uma das principais áreas em que a indústria mudou para acompanhar os tempos, não é a única forma pela qual a tecnologia se tornou importante.

A mudança da vida geral das pessoas para uma forma informatizada de ser viu um aumento nos chamados bancos digitais. São instituições financeiras que operam totalmente online, utilizando um aplicativo para atender às necessidades bancárias das pessoas. Eles naturalmente se tornaram algo popular para os apostadores usarem, permitindo-lhes manter as finanças das apostas separadas da vida normal.

No entanto, à medida que o mundo dos jogos de azar tem sido criticado em geral, os vários bancos digitais mais populares começaram a adotar abordagens diferentes para decidir se apoiarão a capacidade de usá-los para apostas.

Atualização: abril de 2020 – Cartões de débito pré-pagos e cartões de débito pré-pagos. Jogos de azar

Logo após a publicação deste post, a Comissão de Jogos do Reino Unido introduziu a tão esperada proibição do cartão de crédito, mas, em uma reviravolta chocante, também incluiu cartões de débito pré-pagos nas novas regras. Isto tem grandes ramificações para os bancos digitais, pois significa que os seus cartões pré-pagos não serão mais aceitos pelas casas de apostas.

Alguns dos bancos digitais têmresponderam com cartões de débito regulares emitidos, em vez de seus problemáticos equivalentes pré-pagos. Por exemplo, a Revolut agora oferece a opção de um cartão de débito Visa que testamos e descobrimos que ainda funciona com um grande site de jogos de azar online:

As informações do artigo original abaixo ainda se aplicam, no entanto, agora há uma diferença adicional: nem todos os cartões emitidos pelos bancos digitais podem ser usados, portanto, você precisará certificar-se de que seu cartão não seja um número pré-pago . Você pode ver quais bancos oferecem quais tipos de cartão na tabela abaixo.

Última atualização: setembro de 2020

Observação: os blocos de jogos de azar são recursos opcionais que podem ser ativados e desativados no aplicativo bancário.

Um breve olhar sobre bancos digitais e bancos digitais. Como eles funcionam

Os bancos exclusivamente digitais, por vezes chamados de bancos desafiadores porque desafiam a forma como os bancos tradicionais funcionam, são bancos que existem puramente em formato online. Tudo é feito através de um site ou através de umaplicativo desenvolvido especificamente, sem agência bancária física onde você possa entrar para falar com uma pessoa ou sacar dinheiro.

Esses tipos de bancos digitais são particularmente populares entre os millennials, pessoas que cresceram em um mundo digital e que estão preparadas para confiar mais nas coisas on-line do que os clientes mais velhos. Eles também oferecem recursos que são mais importantes para os jovens do que para o público mais velho, como a capacidade de mapear previsões de gastos e alertas quando o dinheiro está sendo gasto.

Serviços

Há uma série de serviços que foram introduzidos por bancos exclusivamente digitais e que os bancos tradicionais estão migrando para tentar acompanhar. Você pode congelar e descongelar transações em seu cartão, por exemplo, algo que empresas como TSB apresentaram em resposta. Você pode dividir contas, receber notificações em tempo real sobre gastos e muito mais.

Benefícios

O principal benefício de um banco digital é a maior clareza oferecida aos seus gastos. O fato de você poder receber notificações em tempo real sobre coisas em que gastou dinheiro aumenta a consciência de para onde vai seu dinheiro, mas também permite que você “bloqueie” gastos em certas coisas. Isso pode ser uma grande ajuda para jogadores problemáticos que precisam dar um tempo nas apostas.

Por que as pessoas estão usando bancos digitais para jogos de azar

A abordagem mais sensata que qualquer pessoa pode adotar em relação ao jogoé ter um pote de dinheiro que possam perder. A relativa facilidade de abrir uma conta bancária digital significa que os apostadores são capazes de manter o seu jogo separado dos seus gastos regulares, o que ajuda a controlar quanto dinheiro as pessoas estão gastando ao fazer apostas.

Isso também significa que os apostadores podem simplesmente adicionar a quantia de dinheiro que podem perder a uma conta e depois usar essa conta até que o dinheiro acabe. Ao serem forçados a adicionar mais dinheiro a uma conta diferente, cria-se uma situação em que as pessoas têm de pensar, mesmo que brevemente, se desejam ou não continuar a apostar.

Existem outras vantagens além disso. Já mencionado é o fato de que os cartões podem ser congelados para interromper os gastos, se necessário, proporcionando aos apostadores uma espécie de ferramenta de exclusão feita por eles mesmos. É também uma espécie de carteira eletrônica, mas na qual os usuários podem ver com muito mais clareza quanto dinheiro está sendo gasto, pago e usado. Ele permite que as pessoas acompanhem seus ganhos com muito mais clareza.

Como os diferentes bancos digitais reagem aos jogos de azar

O jogo continua a ser um tema quente para algumas pessoas, com grupos de campanha pressionando o governo para aumentar a ajuda que oferece aos jogadores problemáticos. O resultado é que nem todas as empresas têm a mesma abordagem na forma como lidam com as pessoas que utilizam a sua oferta para pagar jogos de azar. Aqui estão os três principaisas empresas têm a dizer.

Estorninha

Fundado em 2014 por Anne Boden, o Starling Bank arrecadou mais de £ 250 milhões em apoio e foi eleito o Melhor Banco Britânico. Em 2020, a empresa contava com mais de um milhão de correntistas, tendo recebido mais de mil milhões de libras em depósitos. No momento em que este artigo foi escrito, eles tinham escritórios em Southampton, Cardiff e Dublin e a sede estava localizada em Londres.

Anne Boden era uma banqueira líder do setor antes de fundar o Starling Bank e, no momento em que este artigo foi escrito, os outros investidores da empresa incluíam pessoas como o investidor privado global Harry McPike. Um dos principais investidores públicos no Reino Unido, Merian Global Investors, também é um dos financiadores do Starling Bank.

Quando se trata da abordagem da empresa em relação aos jogos de azar, não há nada que impeça qualquer um de seus clientes de usar suas contas para apostas, se assim o desejarem. Quando questionada diretamente sobre isso, Starling disse o seguinte:

Seu cartão pode ser usado com qualquer comerciante, desde que você o autorize. Há, no entanto, um bloqueio de jogos de azar na seção de cartões, que desativaria seu cartão com esses tipos de comerciantes... Não aplicamos esse bloqueio, a decisão será sua.

O que isso significa é que se você quiser usar seu cartão Starling Bank para adicionar dinheiro a contas de apostas, você tem todo o direito de fazê-lo. Existe a opção de bloquear atividades de jogo no seu cartão,mas não é implementado automaticamente e, em vez disso, deve ser ativado por clientes individuais. Starling também não tem problemas com pessoas que jogam, como esta declaração confirma:

Todos os nossos clientes podem tomar suas próprias decisões sobre o que gostariam de fazer com seu dinheiro. O bloqueio de jogos de azar é uma opção se alguém desejar ativá-lo, o que pode ser feito através do aplicativo sem entrar em contato com o Starling Bank.

Monzo

Monzo é um pouco mais jovem como empresa do que o Starling Bank, tendo sido fundado em 2015. Monzo tornou-se um banco regulamentado em agosto do ano seguinte e a empresa tem mais de trezentas pessoas trabalhando para ela em todo o mundo. Os escritórios centrais da Monzo estão localizados em Londres e mais de três milhões e meio de clientes utilizam os seus serviços.

Em junho de 2019, a empresa anunciou uma nova rodada de financiamento. Nesse ponto, duas grandes empresas, Y Combinator Continuity e Latitude, investiram £ 113 milhões. Eles se juntaram aos investidores existentes como parte da família em constante expansão da empresa, que surgiu ao mesmo tempo em que a Monzo USA começou a ser lançada nos Estados Unidos da América.

A abordagem do Monzo em relação ao jogo é praticamente a mesma do Starling Bank, na medida em que os clientes têm todo o direito de usar as suas contas Monzo para adicionar dinheiro às contas de apostas, mas também existe a opção de bloquear pagamentos a empresas de apostas. Quandoquestionados diretamente sobre se a empresa tem problemas com jogos de azar, eles disseram: “Não, de jeito nenhum”.

Monzo não bloqueia pagamentos para empresas de jogos de azar por padrão, em vez disso permite que os clientes ativem o bloqueio usando o aplicativo Monzo. Se você optar por fazer isso e desejar desativar o bloqueio, precisará entrar em contato diretamente com a empresa para solicitar que o faça, e o processo de desbloqueio das empresas de jogos de azar leva 48 horas.

Revolução

Lançada em julho de 2015, a empresa foi ideia de Vlad Yatsenko e do ex-operador do Credit Suisse Nikolay Storonsky. Os investidores da Revolut incluem empresas como Point Nine, Index Ventures, Seedcamp e Balderton. capital. A Revolut possui mais de oito milhões de clientes em todo o mundo e um valor declarado de quarenta bilhões de libras.

Talvez sem surpresa, a abordagem da Revolut em relação aos jogos de azar e ao uso de sua conta com eles para esse propósito expresso é praticamente idêntica à do Starling Bank e do Monzo. Os clientes têm o direito de usar seu cartão Revolut para adicionar fundos a aplicativos de apostas como e quando desejarem, sem nenhum bloqueio padrão implementado.

No entanto, ao contrário de outros bancos digitais, o Revolut não oferece um método rápido e fácil de adicionar um bloqueio a determinados comerciantes. Não é tão simples dizer que você não quer ter permissão para pagar dinheiro em sites de jogos de azar como acontece com Monzo e Starling Bank, que éalgo em que você pode querer pensar antes de se inscrever em uma conta.

Existem alguns comerciantes que a Revolut não suporta. Se você tentar usar seu cartão para efetuar um pagamento a esses comerciantes, o pagamento será recusado. O que torna a questão um pouco mais complicada é que a Revolut não oferece uma lista destes comerciantes, dizendo simplesmente que “na maioria das vezes são comerciantes com corretores e revendedores de títulos financeiros”.

Problemas anteriores com bancos digitais

Embora os bancos digitais pareçam o futuro para certos clientes em relação à forma como interagem com as contas de apostas online, houve alguns problemas no passado que poderão surgir novamente no futuro. Isto ficou mais evidente quando os clientes da Revolut começaram a ter problemas com aplicações de apostas no início de 2019.

O problema foi notado por um usuário do Reddit que postou dizendo: “Então, nos últimos dias, parece que a Revolut descontinuou o suporte para algumas casas de apostas online, como betway, unibet”. A principal reclamação foi que a Revolut não informou aos clientes que isso iria acontecer, sem notificações no aplicativo ou postagens no site da empresa.

O bloqueio nas transições de certas empresas preocupou os usuários do Revolut que queriam poder usar suas contas como bem entendessem e não ter nada ditado a eles pelo banco que usam. Na época, a Revolut disse que havia apenascertos comerciantes que foram bloqueados automaticamente pela Revolut e foram aqueles que se enquadraram nas seguintes categorias:

• Portagens de autoestradas
• Trocas de criptomoedas que não eram Etoro, Bitstamp, Gemini ou Coinbase
• Postos de gasolina onde você não pode pagar em uma loja
• Revendedores e corretores de títulos financeiros
• Casas de câmbio, que incluíam caixas eletrônicos da empresa Travelex

Inúmeros clientes que nem usavam o Revolut para jogos de azar tiveram suas contas bloqueadas porque a empresa estava tentando reprimir a lavagem de dinheiro. Isso deixou as pessoas em apuros durante as férias, o que foi problemático.

A principal questão envolve o uso de empresas de apostas específicas, mas é certamente um problema que poderá surgir novamente no futuro. Não existe uma maneira segura de evitar ser pego em coisas semelhantes com qualquer um dos bancos digitais, então o melhor é simplesmente continuar a usar um, mas manter os fundos disponíveis nele tão baixos quanto você achar que pode.